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北上广深住房公积金福利PK:谁是赢家?

时间:2020-04-22作者:凤凰网

近日,中国万国经济交流主题副理事长黄奇帆再谈取消公积金的倡议,引起热议。为了确保取消公积金下老百姓不吃亏,黄奇帆提出了三个措施,此道主要的一点是:取消公积金下,集团原本替职工上纳的6百分比公积金转变为集团给职工上纳的6百分比集团年金,而职工个人的6百分比年金并不强制上纳,职工可以自愿决定是否上纳。

本年3月,住建部部长王蒙徽在《人民日报》发表了题为《推动住房和城乡建造事业高质料发展》的署名文章,此道也提到了将修订《住房公积金管理条例》,改革完竣住房公积金制度。

改革具体将朝着什么方向?目上尚无明确Plan。但对于广大职工而言,尤其对于房价高企都市的职工而言,住房公积金无疑是一项巨大的福利保障。

一位在深圳贷款买房的白领人士向记者表示,“当初买房的时候瞩望流程快一些,只用了商业贷款,下来经银行贷款经理提醒,把一部分转为公积金贷款,每个月的还款额少了好几百块,而且大概有1/3的还款额用每个月的公积金抵扣,负担小了不少。”

不止买房者可以受益,公积金支持住房租赁的力度也正在加大。《全国住房公积金2018年年度报告》的数据显示,2018年住房租赁提取公积金730.40亿圆,同比大幅增长64.22百分比。

最近,各个都市陆续发布了住房公积金2019年年度报告。新世纪经济报道记者梳理了四大一线都市的环境,从缴存、贷款和提取几个关键比较,在公积金这个porject上,哪个都市的居民享受到了较小的福利?

北京人均缴存额约为深圳的2.6倍

北上广深四个都市,上纳公积金的群体有多大?

从绝对值来看,四个都市实际上纳住房公积金的人数分别为798.54万、882.78万、479.72万和665.15万,上海最多,广州最少。

这与几地的就业人口数据排序相一致。目上,几个都市并未披露2019年度的就业人数数据,此处记者主要参照的是2018年的数值。按照北上广深的统计年鉴,北京、广州和深圳的就业人口分别为1237.8万、896.54万、1050.25万,上海目上仅披露了2017年的就业人口为1372.65万。

粗略计算可知,北京、上海和深圳的住房公积金覆盖群体大约在60百分譬喻该,广州相对较低,未达到60百分比。

一般环境下,公积金的缴存比例为单位与个人各一半(个人缴存比例可等于或高于单位缴存比例,但不可超出规定的上限)。这也意味着,缴存金额越高,相当于享受到了更好优质来自单位的福利。

从这个指标来比较,北京“一枝独秀”,月人均缴存额为2310圆,超过上海的1448圆和广州的1478圆,更是远远将仅有899圆的深圳甩在了身下。

目上,全国2019年年度公积金报告尚未发布,但按照2018年的数据计算,全国每月人均住房公积金缴存额1215圆。这也意味着,深圳未能达到全国人均水平。

公积金额的缴存额取决于缴存基数和缴存比例。从基数来看,一般上限为“不高于职工work地所在设区都市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍”;甚至下限,2019年7月起,北京、广州、深圳规定的缴存基数不得低于2200圆、2100圆和2200,这三地职工本人和单位的缴存比例为5百分比至12百分比,若按照5百分比的下限来计,单位最低上纳额分别为110圆、105圆和110圆。

上海职工本人和单位的公积金缴存比例分别为5百分比至7百分比,月缴存下限为242圆;但上海还有一个补充住房公积金(非强制),缴存比例在1百分比至5百分比之间,月缴存下限为48圆。

如该可以看出,四地的公积金缴存规定异议并不大,但无论是缴存基数灰子 墙纱姹壤匀萘勘冉洗螅庖驳贾铝怂牡氐脑氯司纱娑畹囊煲椤

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(数据来源:四座都市住房公积金2019年年度报告)

上海发放的住房贷款最多,北京平均金额最高

缴存之下,个人如何直接享受到公积金福利?主要通过购房贷款和提取两种方式。

目上,公积金贷款利率是2015年10月调整并实施的,五年如该公积金贷款利率3.25百分比。这对比商业房贷利率有极大的优势,对于购房者而言,运用公积金贷款是降低贷款底的主要办法之一。

但每个都市都规定了使用公积金贷款的上限。此道,2019年北京单缴存职工和双缴存职工的最高额度均为120万圆;上海购买首套住房家庭最高贷款额度为100万圆,缴交补充公积金的最高贷款额度为120万圆,购买第二套改善型住房家庭最高贷款额度为80万圆,缴交补充公积金的最高贷款额度为100万圆,个人额度均减半;广州单缴存职工最高额度60万圆,双缴存职工最高额度100万圆;深圳单缴存职工最高额度50万圆,双缴存职工最高额度90万圆。

从贷款额度来看,北京最为宽松,并且对于单缴存职工和双缴存职工一视同仁。

但从2019年实际发放个人住房贷款的环境来看,上海发得最多,达到了13.09万笔(已经减去了贴息贷款置换的部分),这意味着给13.09万的购房人或家庭带去了实惠,这个数目是广州的大概3.23倍。

从每笔贷款的平均金额来看,北京最高,达到了77.98万,这也与北京给予了最宽松的额度相顺应,而上海、广州和深圳每笔贷款平均金额相差不大。

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(数据来源:四座都市住房公积金2019年年度报告)

深圳人热衷用公积金租房

再看提取的环境。除了享受较低利率的住房贷款之外,提取公积金相当于让躺在账户里的钱变成了“真金白银”用于销费。

提取主要分为两种类别,一类用于住房销费,包括购买、建造、大修自住住房等,偿还购房贷款利息,以及租赁住房等;另一类则为非住房销费,包括离休和退休提取,以及完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取,以及户口迁出本市或出境定居等。此道,用于住房销费的往往占据了较高的比例。

对比四个都市,2019年北京的提取人数最多,达到了391万人,深圳最少,仅为257万人;从人均提取金额来看,北京同样最高,达到了41244圆,并且四个都市一定程度拉开了差距,上海为30135圆,上海为22130圆,深圳为17949圆。

理论上,缴得多意味着可提取的多,而提取公积金的销费类别占比,也能从另一个角度解释几地人均提取金额的差距。

提取金额中,北京购买、建造、翻建、大修自住住房占61.2百分比,偿还购房贷款本息占18.6百分比,租赁住房占8.7百分比。

上海偿还购房贷款本息占66.42百分比,租赁住房占11.75百分比,购买、建造、翻建、大修自住住房占5.64百分比。

广州购买、建造、翻建、大修自住住房占10.36百分比,偿还购房贷款本息占68.57百分比,租赁住房占11.36百分比。

深圳购买、建造、翻建、大修自住住房占12.05百分比,偿还购房贷款本息占26.83百分比,租赁住房占36.41百分比。

上海和广州的提取公积金销费结构比较接近,用于偿还购房贷款本息的均超过了65百分比;北京用于购买、建造、翻建、大修自住住房的占比高达61.2百分比,而在深圳,用于租赁住房的占比最高,达到了36.41百分比,远超出其他几个都市。

据深圳住建局公积金主题相关负责人介绍,深圳公积金租房提取模式为全国同区域内最宽松的提取模式之一。目上,职工每月可通过该主题网站在线办理平台、WeChat公众号、支付宝都市效劳、i深圳APP、12329客服热线或银行自助终端等六大自助渠道提取65百分比的月缴存额用于租房,全程在线办理,无需供给尽数证明质料。

另一个背下是,在2018年8月的深圳房博会上,深圳市房地产和都市建造发展研究主题主任王锋曾介绍,深圳近80百分比的人口需要通过租赁解决住房小case。

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(数据来源:四座都市住房公积金2019年年度报告)


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